Як повідомляє Департамент економічної політики Львівської ОВА, державна програма пільгового іпотечного кредитування «єОселя» поступово змінює ринок житла в Україні, а Львівська область стала одним із лідерів за кількістю виданих кредитів. Від початку дії програми мешканці регіону отримали понад 1,6 тисячі іпотек на загальну суму 3,2 млрд грн, що становить більше ніж 6% від загальноукраїнського обсягу.
«єОселя» запрацювала у жовтні 2022 року та стала наймасштабнішою іпотечною програмою за роки незалежності. Загалом в Україні вже видано понад 25 тисяч кредитів на суму близько 45 млрд грн. Основна ідея програми — зробити власне житло доступнішим для тих, хто працює на державу, захищає країну або не має достатніх умов для проживання.
Програма передбачає значно нижчі відсоткові ставки порівняно з ринковими. Якщо раніше іпотека в Україні могла коштувати 15–25% річних, то «єОселя» пропонує кредити під 3% або 7%. Для окремих категорій громадян, зокрема військових, правоохоронців, медиків, педагогів і науковців, ставка становить 3% на перші 10 років, після чого зростає до 6%. Для ширшого кола учасників, серед яких ветерани, ВПО та громадяни без власного житла, передбачена ставка 7% із подальшим підвищенням до 10%.
Водночас на Львівщині діє додатковий механізм підтримки, який робить програму ще доступнішою. Обласна влада компенсує частину відсоткової ставки — до 3% річних. Завдяки цьому для військовослужбовців і представників силових структур ставка фактично може становити 0%, а для ветеранів — близько 4%. Саме така «надбудова» дозволила області вийти у лідери за рівнем підтримки іпотечного кредитування.
Скористатися програмою можуть лише громадяни України віком від 18 років, які на момент повного погашення кредиту не перевищуватимуть 70 років. Однією з ключових умов є відсутність власного житла або його недостатня площа. Також передбачено обов’язковий перший внесок — від 20%, а для молоді до 25 років — від 10%. Термін кредитування становить від 2 до 20 років.
Є обмеження і щодо площі житла: для однієї-двох осіб — до 52,5 квадратного метра для квартири або 62,5 м² для будинку з можливістю збільшення норми залежно від складу сім’ї. Вартість квадратного метра також регулюється — вона не повинна перевищувати встановлені державою орієнтири більш ніж у два рази, хоча для нового житла допускається незначне перевищення.
Процес оформлення іпотеки починається із подання заявки через застосунок «Дія», де попереднє рішення можна отримати вже протягом кількох годин або доби. Однак повний цикл — від пошуку житла до підписання угоди — зазвичай займає від кількох тижнів до двох місяців. Позичальник має укласти договір з одним із банків-партнерів, серед яких державні та комерційні установи, а також подати пакет документів, що підтверджують право на участь у програмі.
Станом на 2026 рік у Львівській області вже 609 осіб скористалися додатковою компенсацією з обласного бюджету. Найбільшу частку серед них становлять військові та ветерани — 46%, далі йдуть працівники Національної поліції — 25% і рятувальники ДСНС — 11%. Середній розмір щомісячної компенсації складає близько 4,3 тисячі гривень на одного учасника.
Найактивніше житло купують у Львівській громаді, на яку припадає 59% усіх угод. Також серед лідерів — Сокільницька, Дрогобицька, Давидівська та Стрийська громади. Загалом програма вже охопила 30 територіальних громад області. У 2026 році на її фінансування з обласного бюджету передбачено 34 млн грн.
Окрему увагу привертає зміна балансу між орендою та іпотекою. Якщо раніше купівля житла у кредит була значно дорожчою за оренду, то зараз ситуація поступово вирівнюється. Через зростання вартості оренди та зниження ставок за іпотекою у межах «єОселі» щомісячні платежі за кредитом часто стають співмірними або навіть нижчими за орендну плату.
Зокрема, у Львові середня вартість оренди однокімнатної квартири становить близько 17,5 тисячі гривень на місяць. Водночас платіж за іпотекою у межах програми — приблизно 19,6 тисячі гривень. Але після врахування обласної компенсації у середньому на 4,3 тисячі гривень фактичне навантаження зменшується до близько 15,3 тисячі гривень. Таким чином, для багатьох мешканців регіону власне житло стає не лише доступним, а й економічно вигіднішим за оренду.
У підсумку «єОселя» поступово трансформує підхід українців до житлового питання, створюючи реальну альтернативу оренді та стимулюючи розвиток ринку нерухомості навіть в умовах війни та економічної нестабільності.